{"id":2442,"date":"2018-01-08T14:41:16","date_gmt":"2018-01-08T14:41:16","guid":{"rendered":"http:\/\/www.ambitassessor.com\/blog\/?p=2442"},"modified":"2018-01-11T19:37:25","modified_gmt":"2018-01-11T19:37:25","slug":"prestamos-hipotecarios-cambian-las-reglas-del-juego","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mgiambit.com\/blog\/prestamos-hipotecarios-cambian-las-reglas-del-juego\/","title":{"rendered":"Pr\u00e9stamos hipotecarios: Cambian las reglas del juego"},"content":{"rendered":"<h2><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-2445\" src=\"https:\/\/ambitassessor.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2018\/01\/key-2114455_1920-300x169.jpg\" alt=\"\" width=\"547\" height=\"308\" srcset=\"https:\/\/mgiambit.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2018\/01\/key-2114455_1920-300x169.jpg 300w, https:\/\/mgiambit.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2018\/01\/key-2114455_1920-768x432.jpg 768w, https:\/\/mgiambit.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2018\/01\/key-2114455_1920-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/mgiambit.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2018\/01\/key-2114455_1920.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 547px) 100vw, 547px\" \/><\/h2>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>La nueva \u00a0ley mejorar\u00e1 \u00a0las condiciones para el consumidor<\/h2>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>El pasado 17 de noviembre se public\u00f3 el <u>proyecto de Ley de los Contratos de Cr\u00e9dito Inmobiliario<\/u>. Esta norma tiene por objeto, pues, los pr\u00e9stamos hipotecarios, adaptando la legislaci\u00f3n a la \u00faltima Directiva comunitaria e introduciendo una serie de modificaciones que, en su mayor\u00eda, benefician al consumidor.<\/p>\n<h3><strong>\u00bfCu\u00e1les son los Objetivos \u00a0que esta norma declara?<\/strong><\/h3>\n<p>1.-\u00a0 Transponer la Directiva Comunitaria<\/p>\n<p>2.-\u00a0 Aportar mayor claridad a los contratos<\/p>\n<p>3.-\u00a0 Proteger al consumidor y beneficiarlo con la reducci\u00f3n de determinadas comisiones<\/p>\n<p>4.-\u00a0 Facilitar la transformaci\u00f3n de las hipotecas a modalidades m\u00e1s seguras<\/p>\n<h3><strong>\u00bfA qui\u00e9n afecta? <\/strong><\/h3>\n<p>La directiva aplica los cambios a consumidores, pero la normativa espa\u00f1ola tiene la intenci\u00f3n de extenderlo tambi\u00e9n a los aut\u00f3nomos.<\/p>\n<h3><strong>\u00bfQu\u00e9 hipotecas se ver\u00e1n beneficiadas?<\/strong><\/h3>\n<p>B\u00e1sicamente los pr\u00e9stamos hipotecarios que se formalicen a partir de la entrada en vigor de la ley, aunque determinadas medidas tendentes a transformar las hipotecas a modalidades m\u00e1s seguras o en relaci\u00f3n a su resoluci\u00f3n anticipada tambi\u00e9n afectar\u00e1n a las preexistentes.<\/p>\n<h3><\/h3>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><strong>Principales modificaciones<\/strong><\/h3>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Reducci\u00f3n de las Comisiones por cancelaci\u00f3n anticipada <\/strong><\/li>\n<\/ol>\n<ul>\n<li>Pr\u00e9stamos a tipo variable: el contrato podr\u00e1 establecer una comisi\u00f3n m\u00e1xima del 0,25% del capital reembolsado anticipadamente durante los cinco primeros a\u00f1os o del 0,5% durante \u00fanicamente los tres primeros a\u00f1os. A partir de entonces, no se podr\u00e1 cobrar comisi\u00f3n alguna por este concepto.<\/li>\n<li>Pr\u00e9stamos a tipo fijo, los porcentajes m\u00e1ximos que el Proyecto de Ley establece ser\u00e1n del 4 por 100 de la cantidad anticipada si esta se efect\u00faa en los diez primeros a\u00f1os y del 3 por 100 si es con posterioridad. En la actualidad no existe l\u00edmite legal alguno para los pr\u00e9stamos a tipo fijo.<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ol start=\"2\">\n<li><strong>Novaci\u00f3n de hipotecas a modalidades m\u00e1s seguras: <\/strong>la nueva ley incentiva transformar las hipotecas de tipo variable a tipo fijo, as\u00ed como aquellas que est\u00e1n en divisas extranjeras a euros. En primer caso limita las comisiones ligadas a dicho movimiento as\u00ed como los gastos asociados.<\/li>\n<\/ol>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ol start=\"3\">\n<li><strong>Prohibici\u00f3n de las ventas vinculadas, <\/strong>es decir aquellas que condicionan la concesi\u00f3n de la hipoteca a la contrataci\u00f3n de determinados productos (pej. seguros de vivienda). Ello no obsta para que el banco pueda realizar diferentes ofertas, mejorando las condiciones del pr\u00e9stamo, en funci\u00f3n de los productos que se contraten.<\/li>\n<\/ol>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ol start=\"4\">\n<li><strong>Eliminaci\u00f3n de incentivos a los comerciales del banco por la captaci\u00f3n de hipotecas.<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ol start=\"5\">\n<li><strong>Asesoramiento y verificaci\u00f3n previa preceptiva por parte del notario. <\/strong>Durante los siete d\u00edas previos a la firma del contrato, el hipotecado deber\u00e1 ser informado gratuitamente y por parte del notario, de su contenido y de la existencia de cl\u00e1usulas potencialmente abusivas u opacas.<\/li>\n<\/ol>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ol start=\"6\">\n<li>Adem\u00e1s, el notario dispondr\u00e1 de una <strong>lista negra <\/strong>de cl\u00e1usulas que, al detectarlas, puede solicitar al banco para que las retire.<\/li>\n<\/ol>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ol start=\"7\">\n<li><strong>Limitaci\u00f3n inter\u00e9s de demora: <\/strong>podr\u00e1 ser, como m\u00e1ximo, de un 9%.<\/li>\n<\/ol>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ol start=\"8\">\n<li><strong>Contrato tipo:<\/strong> las partes podr\u00e1n acordar acogerse a un modelo tipo que se crear\u00e1 ex proceso y en el que primar\u00e1 la sencillez y transparencia.<\/li>\n<\/ol>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ol start=\"9\">\n<li><strong>Vencimiento anticipado:<\/strong> Para que se pueda iniciar la ejecuci\u00f3n de un pr\u00e9stamo hipotecario, deben haberse producido nueve impagos mensuales o el impago de mensualidades que supongan m\u00e1s del 2% del capital concedido, durante la primera mitad de la vida del pr\u00e9stamo. En la segunda mitad, los impagos deben ascender a doce o representar el 4%.<\/li>\n<\/ol>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><a href=\"http:\/\/www.lamoncloa.gob.es\/consejodeministros\/referencias\/documents\/2017\/refc20171103e_2.pdf\">Acceda a una Comparativa de las condiciones que propone el proyecto de Ley respecto de la situaci\u00f3n actual<\/a><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Esta norma entendemos que, en buena parte, surge por la necesidad de reducir la conflictividad en la pr\u00e1ctica hipotecaria, lo que ha provocado en los \u00faltimos a\u00f1os un aluvi\u00f3n de procedimientos y un malestar social muy acusado. Su efectividad est\u00e1 por ver, dada la creatividad que demuestran las entidades financieras a la hora de regular sus productos, pero va en la buena direcci\u00f3n.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<div><span class=\"sitemblogcategorytags\">Tags: <a href='\/blog\/tag\/consumidor\/' title='consumidor Tag' class='consumidor'>consumidor<\/a><span class='scoma'>, <\/span> <a href='\/blog\/tag\/hipotecas\/' title='hipotecas Tag' class='hipotecas'>hipotecas<\/a><span class='scoma'>, <\/span> <a href='\/blog\/tag\/prestamos-hipotecarios\/' title='pr\u00e9stamos hipotecarios Tag' class='prestamos-hipotecarios'>pr\u00e9stamos hipotecarios<\/a><span class='scoma'>, <\/span> <\/span><\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>&nbsp; La nueva \u00a0ley mejorar\u00e1 \u00a0las condiciones para el consumidor &nbsp; El pasado 17 de noviembre se public\u00f3 el proyecto de Ley de los Contratos de Cr\u00e9dito Inmobiliario. 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Es especialista en derecho fiscal y mercantil societario. Antes de su incorporaci\u00f3n de como gerente de \u00c0mbit Assessor en 1999, trabaj\u00f3 como responsable del departamento Fiscal-Contable del bufete Busquets Terradellas. 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