Un complement a la pensió de jubilació.
Espanya té un sistema públic de pensions de jubilació que es fonamenta en criteris de repartiment, explicat de manera molt simple, “les cotitzacions de les persones ocupades avui, paguen les pensions de les persones jubilades avui”.
Però l'augment de l'esperança de vida, la reducció de la natalitat, la mecanització/robotització de les activitats econòmiques, entre altres causes, dificulten la sostenibilitat d'aquest sistema de pensions, ja que cada cop menys persones actives paguen la pensió de més jubilades.
Els governs han resolt aquest desequilibri per diferents vies, les més habituals són allargar ledat de jubilació i reduir les pensions màximes. Una via que darrerament es proposa per reequilibrar aquest sistema és la cotització dels robots.
Ja fa molts anys que diferents entitats i organismes, públics i privats, aconsellen i incentiven les persones actives perquè contractin plans de pensions o d'estalvi a llarg termini. La idea és que en un futur puguin complementar aquesta pensió pública que tendeix a reduir-se.
Però el complement privat és viable si es comença a estalviar aviat, perquè cal molt de temps per aconseguir un capital que generi una pensió suficient.
Per resoldre el problema de les persones que bé no han pogut o bé no han volgut estalviar a la seva vida activa, per completar la pensió de la seva vida passiva, algunes Entitats Financeres han llançat al mercat productes que es coneixen genèricament com Hipoteca Inversa.
La Hipoteca Inversa o la Hipoteca Pensió no són productes nous, però fins ara han tingut un èxit molt moderat, i ara es tornen a llançar amb força. Però què és la hipoteca inversa?
La Guia sobre hipoteca inversa del Banc d'Espanya la defineix com un crèdit o préstec, garantit amb una hipoteca, que normalment recau sobre l'habitatge habitual, concedit, d'una sola vegada oa través de prestacions periòdiques, a una persona que ha de ser més gran de 65 anys.
El funcionament és tan senzill com que, si jo he complert els 65 anys i és meu l'habitatge que ocupo, puc utilitzar-lo per complementar la meva pensió, sense perdre'n ni la propietat ni l'ús. L'Entitat Financera la taxarà i em donarà un préstec, garantit per l'immoble, que em paga una quantitat mensual, trimestral o de cop, que jo gaudiré a la meva conveniència.
I els diners que he percebut, però els seus interès, no els tornaré mai, en morir seran els meus hereus els que decidiran si renuncien a l'habitatge (se'l lliuren a l'Entitat Financera) o se'l queden i paguen el deute acumulat.
Des d'un punt de vista fiscal, les quantitats rebudes no tributen, ja que són Deute, no Rendiment.
És una opció interessant que fa líquid l'actiu més comú de les famílies a Espanya, el seu habitatge, sense perdre'l en vida, endeutant-se, però sense obligacions sobre la devolució del deute. Una alternativa per a situacions econòmiques difícils.
Si necessiteu més informació o teniu qualsevol dubte sobre això, si us plau, poseu-vos en contacte amb nosaltres a través del nostre correu electrònic ambit@ambitassessor.com o bé a les nostres oficines.
Tens cap dubte sobre aquest tema?
El nostre equip d'assessors experts us ajudarà a resoldre qualsevol problema relacionat amb els nostres serveis.
Contactar ara
Llicenciat en Ciències Econòmiques per la Universitat de Barcelona, també és Actuari d'Assegurances, Agent de la Propietat Immobiliària i Corredor d'Assegurances.
Va completar la formació amb cursos en fiscalitat, valoració d'empreses i credit management impartits pel Col·legi d'Economistes de Catalunya i el Centre d'Estudis Financers (CEF).
L'any 2000 es va convertir en soci director de l'empresa i des del 2011 és també responsable de l'Àrea Financera.
Durant cinc anys, ja membre de l'equip directiu d'Àmbit Assessor, va ocupar també la subdirecció general i direcció financera d'Alco Grupo Empresarial.
Últimes entrades de Pau Riera Rey
(veure tot)
Relacionat
