Les tres preguntes que has de respondre al Quadern de Finançament
Obre la porta de l'oficina bancària (aquest és un gest a extingir, aviat ho farem gairebé tot en línia) i dirigeix-te al director o al gestor de pime, són els que podran resoldre el teu problema i són els teus interlocutors amb l'Entitat.
Els expliques qui ets, quina és la teva activitat, quants anys fa que la fas, com és el teu negoci i com són els teus clients i proveïdors. Si ja treballes amb ells, explica com ha estat la teva operativa, i després els planteges la teva necessitat de finançament. Quan et presentes t'estàs venent, procura presentar la millor cara, si ells compren el teu projecte hauràs avançat molt.
Però per bé que et venguis el banc necessita resoldre tres qüestions clau, sense elles no hi ha crèdit.
La primera: Perquè ho vols?
La finalitat és important per definir el tipus o la modalitat de préstec, no és el mateix demanar diners per finançar les compres, les vendes o les existències (circulant) que per comprar una màquina o fer instal·lacions (actiu fix), que per comprar un negoci (actius amb fons de comerç) o per liquidar altres deutes.
A més, ara hi ha lleis molt exigents per al control del blanqueig de capitals, si la finalitat no és clara et faran moltes preguntes.
La millor manera de resoldre aquest punt és ser molt transparent al quadern de finançament (memòria, informe o document que tu i/o l'entitat utilitza per presentar l'operació als Comitès de Risc, que són els que decideixen de debò).
Com ho tornaràs?
Els bancs lloguen diners, i cal tornar-los, sembla molt obvi, però de vegades no és tan fàcil demostrar que el nostre negoci produirà en el futur els beneficis suficients per complir el nostre compromís.
Tres regles bàsiques per al Quadern de Finançament:
- L´històric de la nostra empresa és important, mostra com a mínim el compte d´explotació de dos anys tancats, manifesta els marges il´ebitda (resultat de l´activitat sense amortitzacions), si l´ebitda és negatiu l´accés al crèdit és molt difícil.
- Mostra també amb detall un pressupost de l'any en curs, demostraràs que tens control de la teva gestió, a més a més tens l'oportunitat de mostrar com es corregeixen els resultats del punt anterior, si han estat negatius.
- Si la teva activitat és nova i no tens històric només pots donar suport a projeccions financeres, aquí necessites un bon Pla de Negoci.
Tens garanties?
Els bancs ho expliquen molt bé, el seu negoci és deixar diners, no executar garanties. Però si el nostre històric no ha estat gaire bo i els beneficis esperats són justos ens demanaran garanties: immobles per hipotecar, avals personals, fins i tot de vegades pignoraran una part del crèdit que ens donen.
En preparar el quadern t'has d'avançar a aquesta situació, si la teva empresa ja té altres crèdits, les xifres del compte d'explotació són baixes, o has tingut en el passat males experiències, per exemple, ofereix garanties, no esperis que te les demanin.
I per finalitzar, anticipa't a les teves necessitats, acudeix al crèdit amb temps, el període mitjà de maduració d'una operació és sobre els dos mesos, la urgència o la pressa no hi ajuda.
Tens cap dubte sobre aquest tema?
El nostre equip d'assessors experts us ajudarà a resoldre qualsevol problema relacionat amb els nostres serveis.
Contactar ara
Llicenciat en Ciències Econòmiques per la Universitat de Barcelona, també és Actuari d'Assegurances, Agent de la Propietat Immobiliària i Corredor d'Assegurances.
Va completar la formació amb cursos en fiscalitat, valoració d'empreses i credit management impartits pel Col·legi d'Economistes de Catalunya i el Centre d'Estudis Financers (CEF).
L'any 2000 es va convertir en soci director de l'empresa i des del 2011 és també responsable de l'Àrea Financera.
Durant cinc anys, ja membre de l'equip directiu d'Àmbit Assessor, va ocupar també la subdirecció general i direcció financera d'Alco Grupo Empresarial.
Últimes entrades de Pau Riera Rey
(veure tot)
Relacionat
